投资3万半年可拿5万收益？ 警惕近在“身边”的高利诱惑！

近日，苏州市吴江区检察院办理了一起非法集资案件，犯罪嫌疑人马某以高额利息为诱饵，非法集资金额高达8000万余元。

2011年，初中毕业的马某从东北来吴江闯荡，在江南小镇打拼了八年，2019年开了一家水果店，也算有了自己的事业。马某是典型的东北汉子，豪爽、讲义气，加上勤劳能干，水果店生意做得红红火火，马某顺势推出会员制，吸引了大量顾客办理会员。

“最好的时候，每天流水七八千元。”见水果生意这么好做，马某有了开分店的想法，但苦于资金有限，马某动了向水果店的会员等周边人借钱的心思，每借2万元，承诺月利息800元，靠着借来的资金，第二年马某就开了两家分店。

(资料图)

但是，随着水果生意竞争加剧，马某的水果店生意大不如前，他有了转行的想法。马某花大价钱从东北老家请来了烧烤师傅，开起了烧烤店，开烧烤店的本金大部分也是借来的。可烧烤店经营不善，开了小半年就歇业了，并没有赚到钱。马某又转念开起了网络公司，租赁办公楼加装修，花了将近400多万元，当然也是借来的钱。但网络公司没经营多久又陷入了困境,马某的资金开始紧张。由于其资金漏洞越来越大，连前期借款的利息兑付都成了问题，为了维持表面光鲜亮丽的生活，马某开始大大提高利率，继续疯狂对外借款，用借来的钱偿还前面的利息。直至2021年10月份，马某连拆东墙补西墙都无法维持，只能畏罪潜逃。

马某借款的对象大部分都是其水果店、烧烤店的会员、顾客，出借人大多与马某相识，加了马某的微信好友，这也为马某非法集资创造了便利条件。马某经常在微信朋友圈发布有关集资信息的动态，如“投多少返多少”。同时为了让集资参与人相信他的实力，马某也经常在微信朋友圈“炫富”，以购买豪车包装自己，经过口口相传，吸引了和马某素不相识的人也来借钱给他。

马某刚开始借款的时候，承诺的是每2万元每月800元利息，折算成年息近50%，远远高于银行存款利率，也远高于本地民间借贷的一般利率，中途又将利率提高到年息60%。最后时刻，马某甚至承诺借款10000元，第二个月连本带利可得20000元，月息高达100%。很多出借人根本没认真想过，马某要经营什么样的生意才能支付这么高的利息，仍不断借钱给马某。

经初步审查，截止2021年10月，马某以承诺支付高额利息为诱饵，在吴江地区向200余人非法集资，累计集资金额高达8000万余元。上述资金大多被其用在了借新还旧的“套路”中，极少用于正常生产经营。该案目前仍在审查起诉中。

检察官提醒：非法集资是指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息或者给付回报的行为。虽然马某前期借钱用于正常的生意经营，但他没有经过依法许可，并且采用发微信朋友圈、口口相传等公开宣传手段，向社会公众筹集资金，同时承诺支付高额利息，违反了国家有关规定，他的行为仍属于非法集资。

非法集资行为形形色色，并且有些非法集资具有迷惑性、隐蔽性、欺骗性，随着近些年来国家对于非法集资行为的打击和治理，对于网络P2P、网络理财等非法集资行为，人们有了一定的防范意识，但须警惕“身边”的高利诱惑，多想一想这么高的利息，集资人要做什么样的生意才能支付，不要被集资人光鲜亮丽的表象所迷惑。更要警惕，当集资人大幅度提高借款利息时，往往是他们资金链断裂的征兆。

通讯员 许雪卫 扬子晚报网/紫牛新闻记者 刘浏

校对 王菲