银行违规资金流入房地产 浙江2家银行领罚单

4月16日，国家统计局披露3月份70城房价变动情况，除了吸引人的深圳，杭州也成为备受关注的快速上涨城市，新房价格指数环比上涨幅度位居全国第二，而二手房价格指数环比上涨幅度也位居第四。

杭州房价快速上涨，除了因为人才流入、人口突破千万等需求刺激因素，与一些热点城市类似，银行一些违规资金可能也流入了房地产起了推波助澜作用。

4月17日，浙江银保监局公布了针对银行2张罚单揭露了这一乱象，银行的个人经营性贷款和消费贷被挪用于购房了。

“房价上涨潜在需求较大，经营性贷款流入房市是有的，今年的政策比较宽松，一些银行对个人企业贷款拿去炒房审查不严，后续需要防范经营贷款的炒作。”某房地产资深研究人士表示。

两银行因经营贷、消费贷被挪用购房

4月17日，浙江两家银行各领到了1张罚单，被罚的原因都指向资金被挪用于买房。

其中，一家是位于浙江杭州的余杭德商村镇银行，因为“未有效管控贷款资金使用，导致个人经营性贷款被挪用购房，被罚款35万元。”

据了解，个人经营性贷款在一定程度上类似于中小企业贷款，是指银行向借款人发放的用于借款人流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金等合法生产经营活动的贷款，贷款对象包括个体工商经营者、独资企业、合伙企业和有限责任公司的主要合伙人或自然人股东等。

另一家银行浙江富阳恒通村镇银行同样总部也是位于杭州，被处罚原因是“未有效管控贷款资金使用，个人消费贷款资金被挪用于购房。”

个人消费贷款则是银行向个人发放的用于买车、房屋装修、旅游教育等个人合法合理的消费支出，不得将贷款用于购房和投资等用途。

助推杭州房价上涨?

今年3月，杭州的房价上涨可谓耀眼，有意思的是，上述两家因贷款被挪用购房受罚的银行总部均位于杭州。

国家统计局公布的3月70个大中城市的房价数据显示，杭州表现抢眼：新房价格环比上涨1.3%，同比上涨5.4%;二手房价格环比上涨0.7%，同比上涨3.1%。

新房价格1.3%的涨幅，可谓创下了杭州一年以来的最大涨幅。同时，二手房涨幅也是11个月内的新高。放在全国来看，杭州新房价格的涨幅仅次于西宁，排在第二，二手房价格指数环比涨幅也排名第四，排在深圳、太原和唐山之后。

“对于杭州来说，筹建2022年亚运会是外围利好，加上今年人才导入的政策效果明显，常驻人口已经突破1000万人，客观上使得此类城市房价表现坚挺。”易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示。

同时，有业内人士认为，上述银行处罚也暴露出，一些银行给企业的经营性贷款和消费贷，成为包括杭州在内等城市房价快速上涨推波助澜的重要因素。

官网显示，余杭德商村镇银行于2013年5月成立，注册地址为杭州市余杭区，旗下针对小微企业、个体工商户贷款产品有“德商贷”，最高贷款限额300万元，不过没有披露利率水平。

实际上，今年以来，在国家政策鼓励号召下，银行积极给予中小微企业纾困贷款，相关利率甚至比个人长期住房贷款还低，这给予了一些小企业主将获得的低成本经营贷款资金，用于买房等待上涨的套利空间。

例如，建设银行APP上针对小微企业推出了“小微快贷”，旗下有“信用快贷”和“平台快贷”，单户最高分别达到300万元和200万元，年贷款利率仅4.5%左右，最长期限一年。

简普科技大数据研究院发布的今年3月中国房贷市场报告显示，北上广深的首套房主流贷款利率分别为5.3%、4.65%、5.29%和5.05%。

这意味着，在大多数一线城市，小微企业的经营性贷款比房贷利率低了至少50个BP，有些地方政府还给予财政贴息，企业的经营性贷款成本相当低廉。

“今年金融市场政策比较宽松，尤其是个人名义的小公司贷款后拿去炒房，也不排除有些银行贷款部门为了完成发放小微企业贷款任务，对于个人企业主的经营贷款资金审查不严格，流入房地产。”某房地产行业资深人士认为，今年仍然需要防范各种违规资金进入房地产。

4月17日，中央政治局会议再次强调，坚持房住不炒，促进房地产市场平稳健康发展。

严跃进表示，从此中央政治局会议表述可以看出，尽管第一季度GDP等出现了比较大的下降，但房地产市场依然坚持房住不炒，进一步说明既有房地产调控思路是不改变的。各类炒房需求依然要被管控。