破中小微融资堵点：深度数科创新票据服务生态，探索金融支持新路径

堵点剖析:中小微企业的需求与痛点

中小微企业在发展中面临的资金难题不仅仅是“融资难”,而是涉及到“融资慢”“融资贵”“风险高”等多重因素,深度数科通过深入调研和数据分析,从多个角度识别并破解中小微企业的实际融资需求和痛点。

中小微企业的融资难题在于其信用基础较弱、担保资源不足,导致传统金融机构的融资门槛难以触及。这不仅限制了企业的融资额度,也延长了融资时间,使企业在需要资金周转时面临较高的时间成本。此外,企业经营周期的不稳定性进一步加剧了融资的不确定性,尤其在业务发展关键期,因融资渠道有限、资金回笼速度慢,企业常常会陷入资金链紧张的困境。

金融机构通常对中小微企业持有较高的风控要求,传统的风控方式主要依赖于企业财务报表、银行流水等线下数据。然而,中小微企业普遍缺乏完善的财务报表和信用记录,增加了金融机构的风控难度和成本,也使得其融资过程更为复杂,甚至被拒之门外。此外,因市场波动或经营环境变化导致的风险不可控性,金融机构对中小微企业的融资审批变得愈加谨慎,融资门槛逐渐提高。

事实上,就中小微企业而言,用到最多的票据融资工具还是银行承兑汇票和商业承兑汇票。银行承兑汇票是由银行承诺在票据到期时支付票款的汇票,由于有银行的信用背书,它在市场上具有较高的可信度和流动性。银行承兑汇票因其融资便利性,备受中小微企业的欢迎。中小微企业可以将持有的银行承兑汇票拿到银行或其他金融机构进行贴现。通过贴现融资,企业可以提前获得票据的资金,而不必等到票据到期,有效缓解资金压力。通过银行承兑汇票的贴现或质押,中小微企业能够迅速获得现金流,这对企业日常经营中的资金周转、应对短期资金需求非常有利。

创新实践:以科技驱动票据服务生态升级

针对中小微企业的融资堵点,深度数科凭借金融科技的深厚积累与技术创新能力,积极探索票据服务生态的新路径,通过智能化、开放性的服务平台打造全生命周期的票据服务系统,帮助中小微企业更快、更高效地获得资金支持。

深度数科打造的票据管理平台利用AI、大数据分析等前沿技术,将票据融资的申请、审核、放款等环节进行全面的智能化改造,通过系统自动化处理提升服务效率,缩短融资周期。传统的票据融资申请流程通常需要多个人工审批步骤,而在深度数科的平台上,通过OCR技术的票据信息识别与分析,减少了人工干预环节,确保了数据的高效录入与快速处理。此外,智能化风控模型根据企业的信用历史、行业状况及经营数据进行实时风险评估,使系统可以及时发现潜在风险,动态调整融资方案,确保资金链条的安全性。

深度数科集团根植临沂,深耕山东,并向全国辐射。深度数科凭借自身的技术实力以及数字化能力,从早期配合金融机构的区域商票推广业务,不断为临沂及山东中小微企业提供平台服务,也逐步成为全国最大的企业票据服务头部企业。深度数科推出商票直融产品,极大改善了供应链内上下游企业的融资状况,促进了链内信息流、资金流与物流的优化。目前,深度数科集团以山东为基点逐步迈向全国市场,聚合各类金融机构超过40家,链接各类B端场景超过300个,集团共累计服务全国超21万家企业,普惠金融服务规模达980亿。

随着数字经济的高速发展,票据服务的智能化、透明化需求日益增长,深度数科将继续致力于推动票据服务生态的升级,探索并拓展更多的服务可能性。深度数科集团以科技创新为核心,打造高效、便捷的票据服务生态,赋能企业信用建设,推动构建开放、融合的行业生态。在未来的发展中,深度数科计划进一步提升其科技能力,扩展、大数据等技术在票据服务领域的深度应用,同时优化风控体系,以确保平台的稳定和安全。深度数科集团继续勇担社会责任,助力普惠金融,通过构建更加开放、智能的票据服务生态体系,助力企业跨越资金瓶颈,为我国中小微企业及实体经济高效发展贡献积极力量。

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