首先,需要进行详细的需求分析,考虑家庭结构、资产、负债、收入、责任等多方面因素。
确定需要的保障
我们要搞清楚自己需要哪种类型的保障,换言之,我们希望通过保险来解决什么问题。
因此我们需要了解各种不同类型的保险以及它们的作用。
确定保障额度、确定保费预算、确定给谁买
在一个家庭中,不论哪个人遭受风险事件的冲击,都会对整个家庭的经济状况产生影响。因此,全家人都应该获得适当的保险保障。
首要目标是确定哪个人遭受风险事件对家庭经济影响最大,然后按照这个影响程度来排序。
整理保障缺口
我们需要检查已经拥有的保单,了解现有的保障涵盖了哪些内容,家庭成员还缺哪些保障。缺哪种就买哪种,很多保险是不能累积赔付的。
健康档案,包括体检报告、病历记录、家庭病史等,对保险申请的结果经常会产生重要影响,无法通过健康告知很可能会被保险公司“拒保”。
一定要把健康状况如实告知保险顾问或代理人(尤其是带病投保人群),这样才能更好地为您挑选核保宽松或理赔宽松的合适产品,并协助你完成健康告知。
确保提供准确的健康信息,这将有助于避免未来的理赔问题。通常来说,保险公司是否赔付取决于是否如实告知以及是否符合保险合同条款。
认真阅读合同条款,确认个人信息和合同内容是否正确无误后,再签署合同。
最后要强调的是,保险是一种财务规划,需要不断进行年度检查和调整,以满足不断变化的需求。
购买保险后,不要忘记每年检查保险规划,发现不足和缺失,然后做出合理的调整。即使不能每年都检查,至少每3到5年检查一次也是必要的。
免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。
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